2. Оцениваем финансовые возможности.

Значит, вы решили покупать недвижимость в Канаде или, по крайней мере, стали думать об этом! Давайте попробуем оценить ваши финансовые возможности. Вам, наверное, не терпится узнать, какую максимальную сумму можно занять в канадском банке, каким должен быть минимальный взнос, во что будет обходится её содержание и каковы будут затраты, связанные с покупкой недвижимости в Канаде. Давайте начнём!

Каким же должен быть минимальный взнос (down payment) при покупке недвижимости в Канаде? Накопление первого взноса для многих семей остаётся самой сложной и порой непосильной задачей. Канадские банки отдают предпочтение сделкам, в которых первый взнос составляет 20% от цены покупки. При цене дома $350,000 долларов это составит $70,000 долларов. Такая сумма навряд ли найдётся у большинства из нас! На помощь приходят канадские страховые компании. Страховая компания берёт на себя риск, связанный с невыплатой вами кредита банку. Имея гарантии страховой компании канадский банк согласен только на 5% от стоимости недвижимости. Оплата за эту страховку производится покупателем во время получения кредита, или эта сумма может быть добавлена к вашему ипотечному кредиту и выплачиваться частями. Покупатель обычно не вовлечён в процесс получения страховки - она оформляется канадским банком автоматически! Помните: страховка обязательна, если ваш взнос составляет меньше 20% от цены покупаемой недвижимости. Как посчитать страховку, смотрите в главе Дополнительные затраты .

Давайте вернёмся к определению максимальной суммы кредита на покупку недвижимости в Канаде. Банк готов ссудить вас любой суммой только в том случае, если вы будете способны вернуть занятую сумму в срок и производить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета. Банки пользуются двумя простыми формулами для определения вашей платежеспособности. Согласно первой из них, все ваши ежемесячные затраты по содержанию дома в Канаде, включая выплаты по ссуде (mortgage payment), налог на недвижимость (property taxes), а также затраты на обогрев дома, не должны превышать 32% от дохода вашей семьи (Gross Income). Эта формула называется Gross Debt Service (GDS).

Чтобы использовать данную формулу, вам надо знать следующее:

1. Доход семьи до налогов (Gross Household Income).
2. Сумму месячного платёжа по кредиту (Monthly Mortgage Payment).
3. Сумму месячного налога на недвижимость (Property Taxes).
4. Расходы на обогрев в месяц (Heat).

ПРИМЕР:
Семья из двух человек собралась купить дом в Канаде за $350,000 долларов. Чтобы посчитать Gross Debt Service (GDS), вам надо знать cумму месячного налога на недвижимость (Property taxes), cумму месячного платёжа по кредиту (Monthly Mortgage Payment) а также расходы на тепло (Heating cost). Допустим, что налог на недвижимость для такого дома составит около $250.00 ежемесячно, а затраты на тепло около $105.00 в месяц. Месячные выплаты по кредиту (Monthly Mortgage Payments) $1500.84. Ваш семейный доход (до налогов) составляет $6000 в месяц. Давайте теперь посчитаем ваши месячные затраты на содержание нового дома в Канаде. Указанная внизу таблица поможет вам в этом.

Этот пример показал, что семья с доходом $6000 (до налогов) в месяц может приобрести данный дом, при условии что, у неё нет других долговых обязательств!
Согласно второй формуле, все затраты вашей семьи не должны превышать 42% от вашего общего дохода (Gross Income). Теперь мы будем учитывать не только текущие затраты на содержание вашего нового дома в Канаде: выплаты по кредиту, обогрев, налоги на землю, но и все существующие долги: выплаты за машину, студенческий заём, платежи по кредитным карточкам. Данная формула называется Total Debt Service (TDS). Допустим, что в нашем случае есть дополнительные затраты на машину в размере $400.00 в месяц и выплаты по студенческому заёму в размере $100.00 в месяц.

TDS - Total Debt Service Ratio

Наш пример показывает, что несмотря на дополнительные расходы в бюджете этой семьи, они все равно смогут позволить содержать дом за $350,000 долларов.
Советую обратиться к консультанту по кредитам (mortgage specialist) за точными подсчётами максимальной цены в каждом конкретном случае.

Задайте Вопрос Риэлтору по тел. (1) 416-831-8301 Звоните сейчас!

Главная  1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10  Следующая